Οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν έχουν αρκετή εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, παρά την ισχυρή αγορά εργασίας | Χρηματιστήριο

Έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για να αντιμετωπίσετε μια απροσδόκητη απώλεια εργασίας; Εάν είστε ενήλικας στις ΗΠΑ, η απάντησή σας είναι πιθανώς όχι.

Πάνω από τα δύο τρίτα των Αμερικανών 68 τοις εκατό δηλώνουν ότι ανησυχούν ότι δεν θα μπορέσουν να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσής τους για έναν μόνο μήνα εάν έχασαν την κύρια πηγή εισοδήματός τους αύριο, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Bankrate.

Το εύρημα έρχεται όταν η αγορά εργασίας εξακολουθεί να ξεπερνά το βάρος της. Οι εργοδότες πρόσθεσαν 311.000 θέσεις εργασίας στην οικονομία των ΗΠΑ τον Φεβρουάριο και το ποσοστό ανεργίας αυξήθηκε ελαφρά στο 3,6 τοις εκατό από 3,4 τοις εκατό που εξακολουθεί να είναι εξαιρετικά χαμηλό επίπεδο. Ο πληθωρισμός μειώνεται αργά και τους τελευταίους μήνες.

Ωστόσο, η καυτή αγορά εργασίας θα μπορούσε να κρυώσει σημαντικά φέτος εν μέσω της εκστρατείας της Federal Reserves για την καταπολέμηση του πληθωρισμού. Η Fed προβλέπει ότι η ανεργία θα αυξηθεί στο 4,6% μέχρι το τέλος του 2023, καθώς συνεχίζει να αυξάνει τα επιτόκια για να χαλιναγωγήσει τον επίμονο πληθωρισμό. Αυτό σημαίνει ότι περίπου 7,78 εκατομμύρια άνθρωποι θα έμειναν χωρίς δουλειά, λόγω της αύξησης του πληθυσμού, λέει η οικονομική αναλύτρια της Bankrates, Sarah Foster.

Εάν η οικονομία σταματήσει και η ανεργία αυξηθεί, πολλοί Αμερικανοί, ειδικά όσοι έχουν ελάχιστες ή καθόλου αποταμιεύσεις, θα αντιμετωπίσουν οικονομικές δυσκολίες. Ένας τρόπος με τον οποίο οι Αμερικανοί μπορούν να προετοιμαστούν για αυτό είναι να λάβουν ουσιαστικά ένα μέτρο αυτοασφάλισης δίνοντας προτεραιότητα στις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, σύμφωνα με τον Mark Hamrick, ανώτερο οικονομικό αναλυτή της Bankrates.

Μερικές από τις βέλτιστες οικονομικές πρακτικές ενδείκνυνται σε καλές στιγμές καθώς και όχι και τόσο καλές, είπε. Τοποθετήστε τις έκτακτες αποταμιεύσεις, την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση και την εξόφληση ή την εξόφληση του χρέους στην κορυφή της λίστας υποχρεώσεων.

Βασικά στοιχεία σχετικά με την αγορά εργασίας και την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης

Η αγορά εργασίας είναι υγιής, αλλά οι φόβοι για ύφεση εξακολουθούν να υπάρχουν

Η οικονομία των ΗΠΑ φέρνει τους πάντες σε ένα βρόχο. Ο πληθωρισμός μειώθηκε, αλλά όχι αρκετά γρήγορος για να αρέσει στις Fed. Τα επιτόκια αυξάνονται και οι καταναλωτές συνεχίζουν να ξοδεύουν. Και ενώ οι απολύσεις στον τομέα της τεχνολογίας έχουν ανησυχήσει τους εργαζόμενους, η ανεργία παραμένει ιστορικά χαμηλή.

Ωστόσο, η ανθεκτική οικονομία δεν εμπόδισε ορισμένους οικονομολόγους να προβλέπουν ύφεση. Οικονομολόγοι που συμμετείχαν σε έρευνα από την Bankrate στα τέλη του 2022 έθεσαν τις πιθανότητες ύφεσης το 2023 στο 64%, αλλά δύο ειδικοί (ή το 15%) είπαν ότι το χρηματοπιστωτικό σύστημα θα μπορούσε να αποφύγει μια ύφεση εντελώς. Οι προβλέψεις των Bankrates για το τέταρτο τρίμηνο για ύφεση τους επόμενους 12 μήνες αυξήθηκαν επίσης σημαντικά από μόλις 33% στη δημοσκόπηση του πρώτου τριμήνου σε 52% το δεύτερο τρίμηνο.

Προς το παρόν, η αγορά εργασίας παραμένει εξαιρετικά ισχυρή και ανθεκτική. Η δημιουργία θέσεων εργασίας επιβραδύνθηκε τον Φεβρουάριο, αλλά παρέμεινε ισχυρότερη από ό,τι περίμεναν οι οικονομολόγοι. Ορισμένοι κλάδοι, όπως η αναψυχή και η φιλοξενία, τροφοδοτούν την αγορά εργασίας αυτή τη στιγμή, επειδή οι εργοδότες προσπαθούν να ανταποκριθούν στην αυξημένη ζήτηση μετά την πανδημία και να ανακτήσουν τις απώλειες θέσεων εργασίας από την εποχή της πανδημίας. Η αναψυχή και η φιλοξενία πρόσθεσαν 105.000 θέσεις εργασίας τον Φεβρουάριο, αν και ο τομέας αυτός παρέμεινε 2,4 τοις εκατό κάτω από το επίπεδό του πριν από τρία χρόνια. Το λιανικό εμπόριο, οι κατασκευές και η υγειονομική περίθαλψη παρουσίασαν επίσης κέρδη τον Φεβρουάριο.

Η αγορά εργασίας δέχτηκε ένα σχεδόν άνευ προηγουμένου πλήγμα από την πανδημία, όταν χάθηκαν 22 εκατομμύρια θέσεις εργασίας σε δύο μήνες, είπε ο Hamrick. Η προσπάθεια ανάκαμψης από αυτό, ενώ ταυτόχρονα ικανοποιεί την καινοτομία και τη νέα ζήτηση συνεχίζεται από τότε.

Να τι λένε τα οικονομικά στοιχεία μέχρι στιγμής για τις προοπτικές απασχόλησης το 2023.

Η ανεργία είναι ιστορικά χαμηλή, αλλά διαρκεί περισσότερο για ορισμένους Αμερικανούς

Η αγορά εργασίας ξεκινάει καλύτερα από το αναμενόμενο το 2023. Το ποσοστό ανεργίας, δείκτης της ισχύος της αγοράς εργασίας, αυξήθηκε στο 3,6% τον Φεβρουάριο. Αν και το ποσοστό ανεργίας αυξήθηκε από τον Ιανουάριο, παραμένει κοντά στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 50 ετών.

Η ανεργία είναι χαμηλή και οι άνθρωποι ξοδεύουν επίσης λιγότερο χρόνο σε αυτήν. Η διάμεση διάρκεια της ανεργίας μειώθηκε στις 8,3 εβδομάδες τον Φεβρουάριο, σύμφωνα με τα Οικονομικά Στοιχεία της Federal Reserve (FRED).

Ωστόσο, ορισμένοι Αμερικανοί μπορεί να αρχίσουν να ξοδεύουν περισσότερο χρόνο αναζητώντας δουλειά. Τα στοιχεία του υπουργείου Εργασίας δείχνουν ότι 805.000 Αμερικανοί ήταν άνεργοι για 15 έως 26 εβδομάδες τον Φεβρουάριο, από 526.000 άτομα που ήταν άνεργοι για την ίδια περίοδο τον Απρίλιο του 2022. Αν και η διάρκεια των ανέργων για 15-26 εβδομάδες έχει αυξηθεί από τον Απρίλιο, έχει μειωθεί για όσους έμειναν άνεργοι για 27 εβδομάδες ή περισσότερο κατά την ίδια περίοδο.

Οι απολύσεις είναι χαμηλές, παρά τη Large Tech

Όταν η οικονομία επιβραδύνεται, οι εταιρείες συνήθως αντιδρούν με απολύσεις εργαζομένων. Με εξαίρεση ορισμένες εταιρείες υψηλού προφίλ, κυρίως στον τομέα της τεχνολογίας, υπάρχουν ελάχιστα στοιχεία για εκτεταμένες περικοπές θέσεων εργασίας.

Το ποσοστό απολύσεων ανήλθε στο χαμηλό ακόμη 1,1% τον Ιανουάριο του 2023 από 1,0% τον Δεκέμβριο του 2022, πολύ κάτω από το προπανδημικό υψηλό του 1,3%, σύμφωνα με τα στοιχεία της Έρευνας για τις θέσεις εργασίας και τον κύκλο εργασιών. Οι αιτήσεις για ασφάλιση ανεργίας δεν έχουν σχεδόν αυξηθεί τους τελευταίους μήνες.

Η αγορά εργασίας παρέμεινε εξαιρετικά ανθεκτική ακόμη και εν μέσω αυξανόμενων απολύσεων και ανακοινώσεων περικοπών θέσεων εργασίας, είπε ο Hamrick.

Οι προσλήψεις επιβραδύνονται

Οι προσλήψεις είναι ακόμα σχετικά ισχυρές, αλλά έχουν δείξει σημάδια ψύχους. Το ποσοστό προσλήψεων και ο αριθμός των νέων προσλήψεων μειώθηκαν κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2022, αν και υπάρχουν ακόμη πολλές διαθέσιμες θέσεις εργασίας. Ο Hamrick είπε ότι η αναντιστοιχία μεταξύ των διαθέσιμων θέσεων εργασίας και των εργαζομένων είναι κάτι για το οποίο ο πρόεδρος της Fed Jerome Powell έχει επανειλημμένα εκφράσει ανησυχία, καθώς θα μπορούσε να συνεχίσει να ασκεί ανοδική πίεση στους μισθούς και να διατηρεί τον πληθωρισμό σε υψηλά επίπεδα. Η αύξηση των μισθών τους τελευταίους τρεις μήνες επιβραδύνθηκε σε μόλις 3,6%.

Παρά την ανθεκτικότητα της αγοράς εργασίας, οι Αμερικανοί αγωνίζονται να αποταμιεύσουν

Το ερώτημα στο μυαλό όλων είναι αν η σημερινή αγορά εργασίας θα παραμείνει ανθεκτική. Οι ειδικοί λένε ότι εάν η οικονομία συνεχίσει να επιβραδύνεται, η αγορά εργασίας θα ακολουθήσει τελικά το παράδειγμά της.

Η ισχύς στην αγορά εργασίας δίνει στη Fed το περιθώριο να αυξήσει περισσότερο τα επιτόκια, δήλωσε η Kayla Bruun, οικονομική αναλύτρια της Morning Seek the advice of. Αυτό θα βλάψει την απασχόληση. Δεν ξέρουμε ακριβώς πόσο και πότε.

Την ίδια στιγμή, οι Αμερικανοί παλεύουν να σώσουν. Μια έρευνα Bankrate τον Ιανουάριο διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί έχουν λιγότερες ή καθόλου αποταμιεύσεις σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν (49 τοις εκατό). Και μόνο το 43 τοις εκατό είπε ότι θα μπορούσαν να καλύψουν έκτακτη ανάγκη 1.000 $ ή περισσότερο χρησιμοποιώντας κεφάλαια από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου τους. Το ένα τέταρτο θα πλήρωνε για ένα απροσδόκητο κόστος 1.000 $ με χρήση πιστωτικής κάρτας, ενώ το εξόφλησε με την πάροδο του χρόνου, το μεγαλύτερο ποσοστό από τότε που η Bankrate άρχισε να συλλέγει δεδομένα για την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης το 2014. Το ποσοστό προσωπικής αποταμίευσης των καταναλωτών είναι 4,7 τοις εκατό τον Ιανουάριο, ελαφρώς αυξημένο σε σύγκριση με τους προηγούμενους μήνες .

Τα πρόσφατα στοιχεία του Bankrate δείχνουν ότι ο πληθωρισμός είναι ο κύριος οικονομικός λόγος που οι Αμερικανοί αγωνίζονται να αποταμιεύσουν. Το εξήντα οκτώ τοις εκατό των ανθρώπων αποταμιεύουν λιγότερα λόγω του πληθωρισμού ή της αύξησης των τιμών από 49 τοις εκατό πέρυσι που ακολουθείται από αύξηση των επιτοκίων (48 τοις εκατό) και αλλαγή στο εισόδημα ή το καθεστώς απασχόλησης (44 τοις εκατό).

Θα ήταν δύσκολο να δούμε τις αποταμιεύσεις να κάνουν ισχυρή ανάκαμψη, είπε ο Bruun.

Η πιθανότητα απώλειας μιας κύριας πηγής εισοδήματος έχει τους Αμερικανούς σε αιχμή

Εάν τεθούν σε περιορισμό του εισοδήματος, οι περισσότεροι Αμερικανοί θα βιώσουν αυξημένο άγχος σχετικά με το εάν έχουν αρκετές οικονομίες έκτακτης ανάγκης για να τους κρατήσουν στη ζωή.

Περισσότεροι από 2 στους 3 Αμερικανούς (68 τοις εκατό) θα ανησυχούσαν μήπως είχαν αρκετή εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης για να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσης ενός μήνα, συμπεριλαμβανομένου του 45 τοις εκατό που θα ανησυχούσαν πολύ. Μόνο το 14 τοις εκατό των ανθρώπων δεν θα ανησυχούσαν καθόλου.

Οι ιστορικά μειονεκτούσες ομάδες θα αισθάνονται ακόμη πιο ευάλωτες οικονομικά σε περίπτωση απώλειας εισοδήματος, σύμφωνα με τα στοιχεία του Bankrate.

Ένα σημαντικό μέρος όσων έχουν χαμηλότερα εισοδήματα είναι πιο πιθανό να ανησυχούν για την κάλυψη δαπανών ενός μήνα εάν χάσουν το εισόδημά τους. 74.999 $), το 60 τοις εκατό των νοικοκυριών ανώτερου μεσαίου εισοδήματος (μεταξύ 75.000 $ και 99.999 $) και το 48 τοις εκατό των νοικοκυριών υψηλού εισοδήματος (100.000 $ +).

Οι έγχρωμοι είναι επίσης πιο πιθανό να αγχωθούν σχετικά με το να ανταπεξέλθουν στα έξοδα διαβίωσης ενός μήνα εάν έρθουν αντιμέτωποι με την ανεργία. Το 63 τοις εκατό των Ισπανοαμερικανών και το 54 τοις εκατό των Μαύρων Αμερικανών δήλωσαν ότι ανησυχούν πολύ, σε σύγκριση με μόνο το 39 τοις εκατό των Λευκών Αμερικανών.

Επιπλέον, οι γυναίκες είναι πολύ πιο πιθανό να ανησυχούν για το ότι θα μπορέσουν να αντέξουν οικονομικά τα έξοδα διαβίωσης ενός μήνα (72 τοις εκατό) εάν χάσουν το πρωτογενές τους εισόδημα, σε σύγκριση με τους άνδρες (64 τοις εκατό).

3 τρόποι για να ενισχύσετε την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι σανίδα σωτηρίας εάν αντιμετωπίσετε ξαφνική απώλεια εισοδήματος ή παρατεταμένη περίοδο ανεργίας. Καθώς η ανεργία αναμένεται να αυξηθεί αργότερα αυτό το έτος, είναι ακόμη πιο κρίσιμο να διασφαλίσετε ότι έχετε αρκετές οικονομίες στην άκρη για το απροσδόκητο. Αυτοί είναι τρεις απλοί τρόποι για να δώσετε στις αποταμιεύσεις σας αυτή την επιπλέον ώθηση:

1. Ξεκινήστε από μικρά και κάντε το συνήθεια

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνήθως συνιστούν εξοικονόμηση δαπανών αξίας τριών έως έξι μηνών, αλλά εάν οι πιο παρατεταμένες περίοδοι ανεργίας γίνονται συχνότερες, μπορεί να έχει νόημα να αφήσετε ακόμη περισσότερο. Το να αφήσεις ό,τι μπορείς, ακόμα κι αν είναι λίγα δολάρια την ημέρα, μπορεί να κάνει τη διαφορά με την πάροδο του χρόνου, λέει ο Nilay Gandhi, CFP και ανώτερος σύμβουλος περιουσίας στο Vanguard.

Επιδιώξτε να εξοικονομήσετε 12 έως 14 τοις εκατό του μισθού σας, είτε αυτό καταλήξει σε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, Roth IRA ή ακόμα και εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, είπε ο Γκάντι. Αλλά ακόμη και το 1 τοις εκατό είναι καλύτερο από το τίποτα.

Η αυτοματοποίηση της διαδικασίας είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να μετατρέψετε την αποταμίευση σε μακροπρόθεσμη συνήθεια. Δημιουργήστε μια απευθείας κατάθεση για να ανακατευθύνετε μέρος του μισθού σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, ιδανικά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που σας ανταμείβει για την αποταμίευση.

2. Επανεξετάστε τον προϋπολογισμό σας και περιορίστε όπου μπορείτε

Τώρα είναι η ιδανική στιγμή για να ελέγξετε εξονυχιστικά τον προϋπολογισμό σας και να τον κάνετε όσο πιο λιτό γίνεται. Κοιτάξτε πού μπορείτε να μειώσετε τα μη απαραίτητα έξοδα, όπως διακοπές ή συνδρομές και να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας για να αποφύγετε την κατακόρυφη πτώση σε σπείρες άγχους.

Εάν δυσκολεύεστε να περικόψετε ή να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας, μπορεί να σας βοηθήσει να σκεφτείτε πού θέλετε να είναι ο προϋπολογισμός σας στο χειρότερο σενάριο. Αναρωτηθείτε ποια έξοδα είστε διατεθειμένοι να περικόψετε εάν χάσατε τη δουλειά σας ή είχατε μια ακριβή ιατρική έκτακτη ανάγκη.

3. Ψάξτε για πρόσθετες ροές εισοδήματος

Εάν ο προϋπολογισμός σας είναι πιο περιορισμένος από το συνηθισμένο ή θέλετε να ενισχύσετε τις αποταμιεύσεις σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να ανοίξετε κλάδους και να βρείτε πρόσθετες ροές εισοδήματος.

Η οικοδόμηση δευτερεύουσας φασαρίας, ο ελεύθερος επαγγελματίας ή η εργασία μερικής απασχόλησης θα μπορούσαν όλα να προσθέσουν επιπλέον μαξιλάρι στον προϋπολογισμό σας ή να επιταχύνουν την ικανότητά σας να επιτύχετε οικονομική ανεξαρτησία. Μπορεί επίσης να σας υποστηρίξει με επιπλέον χρήματα όταν προκύψουν απροσδόκητες εργασιακές συνθήκες.

• Μεθοδολογία

  Τον Ιανουάριο του 2023 πραγματοποιήθηκε μελέτη για το Bankrate από την SSRS στην πλατφόρμα Opinion Panel Omnibus. Το SSRS Opinion Panel Omnibus είναι μια εθνική έρευνα, δύο φορές το μήνα, βασισμένη σε πιθανότητες. Οι συνεντεύξεις πραγματοποιήθηκαν από τις 20 έως τις 23 Ιανουαρίου 2023 σε δείγμα 1.032 ερωτηθέντων στα αγγλικά (1.007) και στα ισπανικά (25). Η έρευνα αυτή διενεργήθηκε μέσω net (1002) και τηλεφώνου (30), ενώ οι έρευνες πριν από το 2023 πραγματοποιήθηκαν εξ ολοκλήρου μέσω τηλεφώνου. Το περιθώριο σφάλματος για το σύνολο των ερωτηθέντων είναι +/-3,7 ποσοστιαίες μονάδες στο επίπεδο εμπιστοσύνης 95%. Όλα τα δεδομένα SSRS Omnibus σταθμίζονται για να αντιπροσωπεύουν τον πληθυσμό-στόχο.

  Τον Δεκέμβριο του 2022 πραγματοποιήθηκε μελέτη για το Bankrate από την SSRS στην πλατφόρμα Opinion Panel Omnibus. Το SSRS Opinion Panel Omnibus είναι μια εθνική έρευνα, δύο φορές το μήνα, βασισμένη σε πιθανότητες. Πραγματοποιήθηκαν συνεντεύξεις από τις 16 έως τις 19 Δεκεμβρίου 2022 σε ένα δείγμα 1.028 ερωτηθέντων στα αγγλικά (1.003) και στα ισπανικά (25). Η έρευνα πραγματοποιήθηκε μέσω net (998) και μέσω τηλεφώνου (30). Το περιθώριο σφάλματος για το σύνολο των ερωτηθέντων είναι +/-3,5 ποσοστιαίες μονάδες στο επίπεδο εμπιστοσύνης 95 τοις εκατό. Όλα τα δεδομένα SSRS Omnibus σταθμίζονται για να αντιπροσωπεύουν τον πληθυσμό-στόχο.